石诗语 中国证券报·中证网

  日前,多家银行推出“草莓贷”“咖啡贷”等特色农业贷款产品,聚焦乡村特色产业提供创新性、定制化全产业链贷款。

  银行业全面推进乡村振兴,坚持农业农村优先发展,巩固拓展脱贫攻坚成果,加快建设农业强国。数据显示,截至2022年末,已有多家国有大行涉农贷款余额超万亿元,涉农贷款增速超20%。此外,农业金融产品不断创新,乡村金融服务手段进一步丰富。

  创新推出特色产品

  正值春暖花开时节,“红颜草莓”“奶油草莓”等各类品种的草莓大批量进入市场。据了解,2023年北京市草莓种植面积达到1.31万亩,总产量预计超过2000万公斤,草莓产业已经成为带动乡村经济发展、农民增收的重要力量。

  为解决草莓种植户在草莓季过后种苗采购、扩大生产、大棚维护等方面的资金需求,北京农商银行联合北京农担公司共同创新推出“草莓贷”特色产品,专项支持草莓产业发展。“我们为草莓种植户量身定制融资方案,产品额度最高50万元,期限最长3年,并开通绿色审批通道,实现快速审批、放款。”北京农商银行相关负责人向中国证券报记者表示。

  以咖啡为代表的高原特色农业快速发展,成为云南省农业产业结构调整,促进区域经济发展的优势特色产业。为了做实云南特色行业客户,突破小微业务市场,兴业银行昆明分行针对咖啡行业特别设立了专属贷款产品。

  云南农垦咖啡有限公司作为主要从事咖啡产业的专业化企业,在得知该项专属贷款产品后,立即提供材料申请专项流动资金贷款支持。从申请到落地,仅用了1个月的时间。今年3月上旬,该公司获得流动资金贷款2000万元用于购买咖啡生豆。

  涉农贷款投放力度加大

  特色农业贷款只是银行服务乡村振兴的一个缩影,从已披露的2022年年报来看,加大涉农贷款投放力度、创新农业金融产品成为了多家银行的工作重点。

  年报显示,截至2022年末,多家国有大行涉农贷款余额超万亿元。其中,农行涉农贷款余额5.53万亿元,工行、建行涉农贷款余额分别突破3万亿元大关;工行、建行、交行涉农贷款增速超20%。此外,部分股份银行、城商行、农商行也加大乡村振兴支持力度,在各自领域和辖区内大力提供助农、兴农、惠农综合金融服务。

  除涉农贷款规模增加外,多家银行创新产品和业务,金融服务手段进一步丰富。

  中国银行聚焦乡村特色产业,以“春种-夏播-秋收-冬藏”农业时令为主题,举办系列特色活动,支持乡村特色产业发展,拓宽农民增收致富渠道。

  建设银行推出“裕农通”乡村振兴综合服务平台。建设银行相关负责人表示:“一方面,我们在线下打造‘裕农通’普惠金融服务点,在全国设立了44万个线下服务点,覆盖全国大部分乡镇及行政村。另一方面,在线上打造‘裕农通’服务平台。依托手机App、智慧大屏等电子渠道,为农民提供智慧村务、电子商务、便民事务和基础金融服务,平台注册用户超500万,累计为农户提供近200亿元信贷支持。”

  借助金融科技力量

  党的二十大和中央农村工作会议对全面推进乡村振兴作出战略部署,为服务乡村振兴业务发展提供了新的历史机遇。

  农业银行行长付万军指出,下一步,农业银行将锚定建设农业强国目标,以高质量金融供给服务“三农”高质量发展,为全面推进乡村振兴贡献更多农行力量。今年的主要工作,要在巩固拓展脱贫攻坚成果、粮食安全、乡村富民产业、和美乡村建设、农业农村绿色低碳发展、县域城乡融合等领域,实施六个专项金融服务行动;要抓好扩户拓面、金融创新、数字乡村三个工程;要构建和完善县域支行赋能、政策资源倾斜、风险合规精细管理三项机制。

  建设银行行长张金良表示,2023年,建行将深化共同富裕金融布局,助力服务乡村振兴,积极探索县域业务拓展模式,完善乡村振兴线上线下综合服务体系,推动“裕农快贷”等产品服务拓维下沉。借助于金融科技力量,将金融服务润物无声般地融入城乡居民生产生活场景。

  上海金融与发展实验室主任曾刚认为,在全面推进乡村振兴过程中,产业是涉农贷款投资的重要一环。银行业要重点围绕乡村产业振兴,强化对农村产业的支持,特别是对于农业现代化所延伸出的农村新产业新业态,银行业可为其设计专属金融产品,通过创新金融与保险等工具的多元组合,提供符合其发展态势的优质金融资源供给。